Datele de identificare ale operatorilor
IDEA BANK S.A., cu sediul in Bucuresti, Bd. Dimitrie Pompei, nr. 5-7, et. 6, sector 2 si S.C. Biroul de Credit S.A.,
persoana juridica romana cu sediul in Bucuresti, str. Sfanta Vineri, nr. 29, etaj 4, sector 3, in calitate de operatori asociati, prelucreaza datele
dumneavoastra cu caracter personal cu buna credinta, in mod echitabil si transparent, in scopuri determinate si legitime, conform prevederilor
Regulamentului (UE) nr. 679 din 27 aprilie 2016 privind protectia persoanelor fizice in ceea ce priveste prelucrarea datelor cu caracter personal si
privind libera circulatie a acestor date si de abrogare a Directivei 95/46/CE (Regulamentul).
Biroul de Credit SA este entitatea de drept privat care administreaza Sistemul Biroului de Credit, in care sunt prelucrate datele cu caracter personal in
legatura cu activitatea de creditare desfasurata de Participanti.
Participantii la Sistemul Biroului de Credit sunt institutii de credit, institutii financiare nebancare, societati de asigurari si societati de
recuperare creante, care au semnat un Contract de Participare cu Biroul de Credit.
Temeiul legal si scopul prelucrarii
IDEA BANK S.A. si Biroul de Credit prelucreaza datele dvs. personale in baza interesului legitim al Participantilor si al Biroului de Credit pentru
desfasurarea unei activitati de creditare responsabile, in conditiile protejarii, facilitarii accesului la creditare si prevenirii indatorarii excesive
a persoanelor vizate, respectarii cadrului legal referitor la evaluarea bonitatii si la reducerea riscului de credit, precum si prevenirii utilizarii
sistemului financiar-bancar pentru desfasurarea unor activitati contrare legii.
IDEA BANK S.A. are obligatia, conform reglementarilor legale in vigoare, sa evalueze capacitatea dvs. de rambursare a creditului, inainte de incheierea
unui contract de credit si pe parcursul derularii acestuia. In acest scop, IDEA BANK S.A. prelucreaza informatiile indicate la punctul (4), inregistrate
pe numele dvs. in evidentele proprii si le transmite catre Biroul de Credit in vederea prelucrarii de catre aceasta institutie si a consultarii acestora
de catre oricare Participant, in scopul initierii sau derularii unei relatii de creditare, precum si asigurarii produselor de tip credit.
Obligatia furnizarii datelor si consecintele nerespectarii acesteia
Furnizarea datelor dvs. cu caracter personal este necesara in scopul mentionai la punctul (2). Refuzul de a furniza datele dvs. personale, necesare
realizarii scopului mentionat mai sus, va conduce la imposibilitatea IDEA BANK S.A. de a-si indeplini obligatiile legale in legatura cu acordarea
creditului.
Categorii de date cu caracter personal prelucrate in Sistemul Biroului de Credit
- date de identificare ale persoanei vizate: numele, prenumele, codul numeric personal sau CUI pentru persoane fizice autorizate sau CIF
pentru persoanele fizice care desfasoara profesii liberale sau cod tara si serie/numar pasaport pentru persoanele nerezidente, adresa de
domiciliu/resedinta, numarul de telefon, data nasterii;
- date referitoare la angajator: numele si adresa angajatorului, data inscrierii acestei informatii, CUI;
- date referitoare la produsele de tip credit solicitate/acordate: tipul si denumirea Participantului, tipul de produs, starea
produsului/contului, data acordarii, durata contului, sumele acordate, sumele datorate, data actualizarii, valuta, frecventa platilor, suma platita,
rata lunara, sumele 1restante, numarul de zile de intarziere, data primei restante, categoria de intarziere, data ultimei plati;
- date referitoare la evenimente care apar in perioada de derulare a produsului de tip credit, cum ar fi cele referitoare la
restructurarea/refinantarea, darea in plata, cesiunea contractului de credit, cesiunea creantei;
- date referitoare la relatiile cu alte conturi: informatii referitoare la produse de tip credit la care persoana vizata are calitatea de
codebitor si/sau garant;
- date referitoare la insolventa: informatii referitoare la persoanele vizate fata de care s-a deschis o procedura de insolventa;
- numarul de interogari: indica numarul de Rapoarte de Credit eliberate de Biroul de Credit, la solicitarea unuia sau mai multor
Participanti;
In procesul de analiza a cererii dvs. de credit IDEA BANK S.A. va solicita Biroului de Credit eliberarea unui Raport de Credit, cu sau fara FICO® Score,
pentru a verifica daca va incadrati in gradul de indatorare stabilit prin lege si daca aveti capacitatea de a rambursa creditul. Pentru obtinerea
Raportului de Credit, IDEA BANK S.A. va transmite la Biroul de Credit numele, prenumele si codul numeric personal.
Ulterior acordarii creditului, IDEA BANK S.A. va transmite la Biroul de Credit datele dvs. personale prevazute la punctele a)-f). Aceste informatii sunt
puse in comun cu ceilalti Participanti, in cadrul Sistemului Biroului de Credit, si sunt utilizate in scopul mentionat la pct. 2.
Capacitatea dvs. de a rambursa datoriile la scadenta poate fi verificata periodic, ulterior acordarii creditului, inclusiv prin obtinerea de Rapoarte de
Credit sau prin utilizarea Serviciului Alerte 1.
In cazul in care, in perioada de derulare a creditului acordat, veti intarzia la plata ratelor mai mult de 30 de zile calendaristice de la data
scadentei, IDEA BANK S.A. va transmite la Biroul de Credit informatii referitoare la sumele restante, categoria de intarziere, data primei restante
si/sau, dupa caz, informatii referitoare la deschiderea procedurii de dare in plata, numai dupa notificarea dvs., cu cel putin 15 zile calendaristice
inainte, realizata in scris, prin telefon, SMS, e-mail sau prin alt mijloc de comunicare electronica.
FICO® Score de la Biroul de Credit
Datele cu caracter personal prevazute la punctul (4) pot fi prelucrate de catre Biroul de Credit, inclusiv pentru a calcula, la solicitarea
Participantilor, FICO® Score de la Biroul de Credit. IDEA BANK S.A. utilizeaza FICO® Score de la Biroul de Credit in scopul reducerii riscului de credit
asociat unui debitor/potential debitor.
FICO® Score de la Biroul de Credit este un numar cuprins intre 300 si 850, obtinut in urma procesului statistic care prelucreaza informatiile
inregistrate de Participanti in Sistemul Biroului de Credit si indica probabilitatea ca persoana vizata sa-si plateasca in viitor ratele la timp.
Principalele cauze care au determinat scaderea FICO® Score de la Biroul de Credit sunt afisate sub forma codurilor-motiv.
FICO® Score de la Biroul de Credit ia in calcul urmatoarele elemente ce confera predictibilitate: istoricul de plata, datoria curenta, durata
contului/conturilor de credit (numarul mediu de luni de la acordarea creditelor), cererea de noi credite (numarul de interogari si creditele acordate in
ultimele 6 luni), mix-ul de credit (tipuri de credite acordate), varsta persoanei vizate. Influenta acestor elemente asupra valorii FICO® Score de la
Biroul de Credit poate varia in functie de informatiile inregistrate la Biroul de Credit pentru fiecare persoana vizata.
FICO® Score de la Biroul de Credit reprezinta un instrument de analiza cu grad ridicat de predictibilitate care, alaturat datelor din Raportul de Credit
si informatiilor obtinute de Participanti din alte surse, concura la evaluarea corecta a bonitatii persoanei vizate in vederea incheierii/derularii
contractului de credit.
Destinatarii datelor
Datele cu caracter personal inregistrate in Sistemul Biroului de Credit sunt dezvaluite Participantilor, la cerere, in scopul mentionat la punctul
(2).
Datele cu caracter personal prelucrate in Sistemul Biroului de Credit nu vor fi dezvaluite tertilor, cu exceptia autoritatilor si institutiilor publice,
conform competentelor acestora si a legislatiei aplicabile, cum ar fi Autoritatea Nationala de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal,
Banca Nationala a Romaniei, Autoritatea Nationala de Integritate, instantele judecatoresti, notarii publici, executorii judecatoresti, organele de
cercetare penala.
Perioada de stocare
Datele cu caracter personal sunt stocate la Biroul de Credit si dezvaluite Participantilor timp de 4 ani de la data actualizarii, cu exceptia datelor
solicitantilor de credit care au renuntat la cererea de credit sau carora nu li s-a acordat creditul, care sunt stocate si dezvaluite Participantilor
pentru o perioada de 6 luni.
Existenta unui proces decizional automatizat, incluzand crearea de profiluri
In vederea furnizarii de servicii bancare de tipul creditelor, IDEA BANK realizeaza profiluri pe baza datelor cu caracter personal ale clientilor sai.
Aceste profiluri nu presupun luarea de decizii exclusiv automate. Astfel de profiluri sunt realizate pe baza datelor furnizate pe parcursul procesului
de pre- acordare credit direct catre IDEA BANK si din surse externe interogate in baza acordurilor semnate de client (ANAF) sau in baza interesului
legitim (Biroul de Credit). Aceste profiluri sunt utilizate cu scopul evaluarii corecte a bonitatii clientilor in vederea incheierii/derularii
contractelor de credit si, in consecinta, reducerii riscului de credit asociat unui debitor/potential debitor. Crearea de profiluriprin utilizarea
informatiilor furnizate in mod direct si a celor generate pe baza acestora (ANAF, Biroul de Credit), in procesul de analiza a cererilor clientilor, in
vederea acordarii creditelor, nu reprezinta altceva decat o extindere a scopului initial al prelucrarii dar si interesul nostru legitim de a evalua
capacitatea financiara a clientilor de a rambursa sumele imprumutate de banca. IDEA BANK utilizeaza informatiile furnizate de Biroul de Credit, inclusiv
FICO® Score, in procesul acordarii creditelor, acest fiind unul din indicatorii pe care banca ii are in vedere in analiza bonitatii clientilor ce
formuleaza cereri de credit. In cazul clientilor a caror bonitate raportat la cererea de credit formulata nu se incadreaza in limitele adoptate de
banca, exista posibilitatea aprobarii cererii de credit in conditiile comunicate de banca sau a refuzarii acesteia.
Drepturile persoanelor vizate privind prelucrarea datelor cu caracter personal
In calitate de persoana vizata, va puteti exercita drepturile prevazute de Regulament, astfel:
- dreptul de acces la date se poate exercita:
- printr-o solicitare scrisa, semnata, transmisa prin posta la Biroul de Credit, sau
- prin accesarea in mod securizat a site-ului Biroului de Credit (www.birouldecredit.ro), sau
- personal sau pe cale electronica, la Participantul care detine calitatea de creditor/potential creditor al dvs.
Totodata aveti dreptul de a obtine, la cerere, la momentul comunicarii deciziei de creditare, o copie a Raportului de Credit emis de Biroul de
Credit, care a fost utilizat de catre „Denumire Participant" in analiza cererii de credit;
- dreptul de rectificare a datelor,
- dreptul de ștergere a datelor,
- dreptul la restrictionarea dalelor,
- dreptul de a se opune prelucrarii, ce poate fi exercitate prin:
- prin accesarea in mod securizat a site-ului Biroului de Credit Biroului de Credit sau
- personal sau pe cale electronica, la Participantul care detine calitatea de creditor/potential creditor al persoanei vizate.
- dreptul de a nu fi supus unei decizii individuale automatizate, inclusiv profilare;
IDEA BANK S.A. respecta acest drept si ofera
posibilitatea de a solicita analiza individuala efectuata de catre un angajat al bancii.
- dreptul de a va adresa Autoritatii Nationale pentru Supravegherea Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal si justitiei.
Datele de contact ale responsabililor cu protectia datelor sunt:
Pentru IDEA BANK S.A. – adresa de e-mail: dpo@idea-bank.ro
Pentru Biroul de Credit - adresa de e-mail: rpd@birouldecredit.ro
